결제 시스템으로서의 암호화페? 여기 다시 간다

Crypto as a Payment System? Here We Go Again

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Marc Hochstein

Sat, April 3, 2021, 4:17 AM·6 min read

Hey, PayPal: 2013 called, it wants its narrative back.

Hey, PayPal: 2013년에 전화했는데 다시 설명이 필요합니다.

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이번 주 글로벌 결제 대기업 PayPal은 미국 사용자가 암호화폐로 온라인 결제를 할 수 있게 했다고 발표했습니다.

This week, the global payments giant announced that it had begun letting users in the U.S. pay for things online with cryptocurrency.

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“We think it is a transitional point where cryptocurrencies move from being predominantly an asset class that you buy, hold and or sell to now becoming a legitimate funding source to make transactions in the real world at millions of merchants,” CEO Dan Schulman told Reuters.

Dan Schulman CEO는 로이터와의 인터뷰에서 “암호화폐가 주로 구매, 보유, 판매하는 자산 클래스에서 실제 세계에서 거래할 수 있는 합법적 자금 출처가 되는 전환점이라고 생각합니다.

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Transitional은 특히 PayPal에서 암호화를 사용하는 모든 사람에게 상황을 설명하기에 적합한 단어입니다.

Transitional is an apt word to describe the situation, especially for anyone using crypto with PayPal.

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Since last fall, the company has been allowing customers to buy or sell bitcoin, ether, and a few other coins, but not do much else with them.

지난 가을부터, 이 회사는 고객이 bitcoin, ether, 기타 몇 가지 코인을 사고 팔 수 있도록 허용했지만 그 밖의 많은 일을 하지 않았습니다.

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이 플랫폼에서 인출하거나, 이미 소유한 암호화폐를 입금할 수 없었습니다.

Not even withdraw them from the platform, or deposit crypto they already owned.

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이 시점까지, 이 서비스는 이러한 자산의 가격에 도박을 하는 방법일뿐이었습니다.

Up to this point, the service was arguably just a way to gamble on the prices of these assets.

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공정하게 말하면, 적어도 거래를 완료하는 데 필요하지 않을 만큼 충분한 특권을 가진 사람들 사이에서 암호화에 대한 가장 인기있는 용도일 것입니다.

Which, to be fair, is probably the most popular use case for crypto, at least among those people privileged enough not to need it to get transactions done.

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지금은 PayPal에서 디지털자산을 입금하거나 인출할 수 없는데, 이는 개인이 확인되지 않은 자산 압수와 비자발적 은행 bail-ins의 세계에서 자기 돈을 다시 통제할 수 있는 방법으로의 이 기술의 매력을 약화시킵니다.

You still can’t deposit or withdraw digital assets from PayPal, which undercuts the technology’s appeal as a way to put individuals back in control of their money in a world of unchecked asset seizures and involuntary bank bail-ins.

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But now you can at least use the service to buy stuff.

그러나 이제는 적어도 서비스를 사용하여 물건을 구입할 수 있습니다.

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How many users will take advantage of the new feature?

얼마나 많은 사용자가 새로운 기능을 이용할 것입니까?

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Notwithstanding Crypto Twitter’s usual hyperventilating, a modicum of skepticism is warranted, given this technology’s long struggle to catch on as a payment mechanism.

Crypto Twitter의 일반적 과잉 환기에도 불구하고 이 기술이 지불 메커니즘으로 잡으려는 오랜 노력을 감안할 때 약간의 회의론이 생깁니다.

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And I say this having once believed (in the prehistoric days of 2013) that the payments use case would be a big part of bitcoin’s appeal.

그리고 한때 (2013년 선사시대) 결제 사용 사례가 비트코인 매력의 큰 부분이 될 것이라고 믿었던 적이 있다고 나는 말합니다.

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The age of innocence 순진한 시대

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그럼에도 불구하고 나는 의심의 여지가 있었습니다:

Even then, I had a tinge of doubt:

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[The] 20-minute wait for Bitcoin confirmations is awkward for in-store retail purchases. Depending on the size of the purchase, a merchant who accepts Bitcoin may be taking a risk if he lets the customer walk out before the transaction is confirmed. But arguably he’s already taking that risk if he accepts credit cards, since from a merchant’s point of view the transaction isn’t really done until the funds are placed in his account — which could be two or three days later in the card world.

비트코인 확인을 위한 20분 대기는 매장내 소매 구매에 어색합니다.

구매 규모에 따라 비트코인을 수락하는 상인이 거래가 확인되기 전에 고객이 나가게하면 위험을 감수할 수 있습니다.

하지만 그가 신용카드를 받는 경우, 이미 그 위험을 감수하고 있는 것 같습니다.

판매자 관점에서 볼 때 거래는 카드 세계에서 2 ~ 3일 후 자기 계좌에 입금될 때까지 실제로 이루어지지 않기 때문입니다.

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다른 방식으로, 비트코인은 가맹점을 위한 Visa, MasterCard 또는 PayPal의 매력적 대안 (또는 보완)이 될 수 있습니다. …

우선, 수락 수수료가 없습니다 (Bitcoin은 송금인이 지불을 신속하게 처리하기 위해 일반적으로 몇 푼에 해당하는 거래수수료를 선택적으로 지불합니다).

그리고 비트코인간 달러 환율 변동으로 악명 높은 상인은 통화 위험을 감수할 필요가 없습니다.

그들은 가맹점을 대신하여 비트코인을 즉시 소유하고 이에 상응하는 금액을 달러 또는 유로로 송금할 프로세서를 고용할 수 있습니다.

이 서비스 수수료는 약 1%이며 신용카드 결제의 2 ~ 3%보다 쌉니다.

따라서 상인은 비트코인 가격에 대해 걱정할 필요없이 비트코인 혜택을 누릴 수 있습니다.

In other ways, Bitcoin can be a compelling alternative (or supplement) to Visa, MasterCard or PayPal for merchants. … For starters, there are no acceptance fees (Bitcoin has an optional transaction fee for senders, typically the equivalent of a few pennies, to expedite payments). And merchants who are put off by the notoriously volatile exchange rate between bitcoins on dollars don’t have to take the currency risk. They can elect to hire a processor … which will take immediate possession of the bitcoins on a merchant’s behalf and remit the equivalent in dollars or euros. The fee for this service is around 1%, which still beats 2% to 3% for credit card payments. So merchants can reap the benefit of Bitcoin without having to worry about the price of bitcoin….

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Ah, to be so young again!

아, 내가 너무 순진했습니다!

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몇 년 후, 2017년의 강세장 동안 네트워크 트래픽이 정체되어 "몇 푼"이 몇 달러가 되었고 결제는 몇 분이 아닌 몇 시간이 걸릴 수 있었으며 나는 내 말을 먹었습니다.

A few years later, during the bull market of 2017, network traffic became congested, “a few pennies” became a few dollars, settlement could take hours instead of minutes, and I ate my words.

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Today, it’s another bull market, average confirmation times are again spiking, and fees are in the double digits in dollar terms.

오늘날, 또 다른 강세장이며 평균 확인시간이 다시 급증하고 있으며 수수료는 달러 기준으로 두 자리 수입니다.

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이 지연시간은 이미 Tesla 구매자의 비트코인 결제가 될 예정인 최소 한 명 이상을 낭비했습니다:

This latency has already scuppered at least one would-be Tesla buyer’s bitcoin payment:

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Other blockchains’ developers tout their higher throughput and lower fees, but none of them boasts Bitcoin’s level of security, network effects or name recognition.

다른 블록체인 개발자는 처리량은 더 높고 수수료는 더 낮지만 비트코인 수준의 보안, 네트워크 효과 또는 이름 인식을 자랑하는 개발자는 없습니다.

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가장 가까운 경쟁자 Ethereum은 자체 확장 문제에 직면해 있습니다.

Its closest competitor, Ethereum, faces its own scaling challenges.

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On top of everything else, crypto prices remain volatile, and in the U.S. the government treats digital currencies as property, meaning buying a can of dog food with dogecoin is a reportable and taxable event.

그 밖의 모든 것 외에도, 암호화폐 가격은 변동성이 있으며, 미국정부는 디지털통화를 재산으로 취급하는데, 이는 dogecoin으로 개 사료 캔을 구입하는 것도 보고해야 하고 과세 대상 이벤트입니다.

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None of this augurs well for crypto’s use in everyday commerce in the near term, at least from an Average Joe’s perspective.

이 중 어느 것도 적어도 Average Joe의 관점에서 볼 때, 단기적으로 일상적 상거래에서 암호화를 사용하기에 적합하지 않습니다.

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1분에서 다음까지 통화 가치가 얼마인지 모르고 한 시간을 기다렸다가 지불을 완료하기 위해 20달러를 지불해야 할 수도 있고, 그리고 세금이 부과될 것인데, Walmart에서 신생아용 기저귀를 구입할 때 이 방법을 선택하십니까?

If you don’t know how much a currency will be worth from one minute to the next, and you might have to wait an hour and pay $20 to get the payment done, and it’s going to generate a tax liability, why on Earth would you choose this method when buying diapers for your newborn at Walmart?

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Just swipe that credit card and get on with your life.

신용카드를 스와이프하고 당신의 인생을 계속하십시오.

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Winds of change? 변화의 바람?

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다시, 나는 여기에서 지방 미국인처럼 이야기하고 있습니다.

Then again, I’m talking like a provincial American here.

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There is some evidence that crypto is starting to catch on as a means of exchange in other parts of the world where payment rails aren’t as developed.

결제수단이 개발되지 않은 세계의 다른 지역에서 암호화폐가 교환수단으로 주목받기 시작했다는 증거가 있습니다.

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또한, 온체인 이체는 더 이상 소량의 디지털머니를 이동하는 유일한 방법이 아닙니다;

Bitcoin의 Lightning Network와 같은 “second layer” 시스템은 예전처럼 빠르고 저렴하게 할 수 있습니다.

Further, on-chain transfers aren’t the only way to move small amounts of digital money anymore; “second layer” systems like Bitcoin’s Lightning Network can do it fast and cheap like in the old days.

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One of the sector’s most promising entrepreneurs and the scion of a Bitcoin dynasty, Jack Mallers is working with none other than Visa and using Lightning to clear dollar transactions.

이 부문에서 가장 유망한 기업가 중 하나이자 비트코인 왕조의 후예 Jack Mallers는 Visa와 함께 일하고 있으며 Lightning을 사용하여 달러 거래를 처리합니다.

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And while the stoicism of “HODLing” bitcoin for the long term is admirable, there is a case that it must succeed as “electronic cash” (its creator’s words) if it is to succeed as “digital gold” (the current value proposition), at least as much as the reverse.

그리고 장기적 “HODLing” 비트코인의 금욕주의는 감탄할 만하지만, 적어도 그 반대만큼 “디지털 골드”(현재 가치 제안)로 성공하려면, “전자 현금”(창조자의 말)으로 성공해야 하는 경우가 있습니다.

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CoinDesk 연구이사 Noelle Acheson은 몇 주 전에 다음과 같이 썼습니다:

As CoinDesk Research Director Noelle Acheson wrote a few weeks back:

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It can be argued that bitcoin’s worth as a store of value depends on its utility.

The more there is residual demand for bitcoin as a payment token, regardless of its price, the more investors will believe that demand for it will rise in a sustainable way.

가치저장수단으로서 비트코인 가치는 그 유용성에 달려 있다고 주장할 수 있습니다.

가격에 관계없이 비트코인에 대한 잔여 수요가 더 많을수록 더 많은 투자자들은 그 수요가 지속가능한 방식으로 증가할 것이라고 믿게 될 것입니다.

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It can also be argued it is essential for the health of the network that bitcoin’s use as a medium of exchange be encouraged. As successive halvings reduce the block subsidy (in which miners get new bitcoin as compensation for the work expended in successfully processing blocks of transactions), miner incentives will increasingly rely on transaction fees.

또한 비트코인을 교환매체로 사용하는 것이 네트워크 건전성에 필수적이라고 주장할 수 있습니다.

연속적 반감기가 블록 보조금을 줄이면 (채굴자가 거래 블록을 성공적으로 처리하는 데 소요된 작업에 대한 보상으로 새로운 비트코인을 얻는) 채굴자 인센티브는 점점 더 거래수수료에 의존하게 될 것입니다.

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PayPal은 여기에 기름칠을 하고 있습니다.

PayPal, to its credit, is greasing the wheels here.

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It won’t charge its usual fee to sell crypto when consumers use the Checkout with Crypto feature (and you have to sell it, since PayPal isn’t asking its merchants to accept anything other than fiat).

소비자가 Checkout with Crypto 기능을 사용할 때, 암호화폐 판매에 따른 일반적 수수료를 부과하지 않습니다 (PayPal은 판매자에게 법정화폐 이외의 것을 수락하도록 요청하지 않기 때문에 암호화폐를 판매해야 함).

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PayPal 고객은 온체인 수수료나 확인 시간에 대해 걱정할 필요가 없습니다;

까다로운 비즈니스는 회사와 파트너 Paxos가 뒤에서 처리할 것입니다.

PayPal customers won’t have to worry about on-chain fees or confirmation times, either; that fussy business will be handled behind the scenes by the company and its partner Paxos.

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And PayPal will mitigate the tax-preparation headache for U.S. customers by providing them with a form 1099 documenting their crypto sales and reporting the transactions to the IRS.

PayPal은 암호화폐 판매를 문서화하고 거래를 IRS에 보고하는 양식 1099를 제공하여 미국 고객의 세금 준비 문제를 완화할 것입니다.

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소비자가 커피 한 잔을 사기 위해 세금을 내는 모욕을 극복하고 내일 더 가치가 있을 수 있는 오늘 코인을 사용하는 것에 대한 불만을 극복하기에 충분할까요?

Will that be enough for consumers to overcome the indignity of paying taxes to buy a cup of coffee, and the disincentive to spend a coin today that might be worth more tomorrow?

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PayPal의 광범위한 도달 범위 (전 세계 2,900만 명의 판매자)에도 불구하고 주문량이 많습니다.

그러나 나는 내 말을 다시 먹는 것 이상을 원하지 않습니다.

Even with PayPal’s vast reach (29 million merchants worldwide), it’s a tall order. But I would like nothing more than to eat my words again.

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