암호화폐로 조기은퇴하고 싶나요? FIRE

 

Retire early with crypto?

Playing with FIRE

 

"Of course. I’m jealous of people that have built a $1.5 million [portfolio] overnight.”

"물론이죠. 하룻밤 사이에 150만 달러[포트폴리오]를 만든 사람들이 부럽습니다."

 

by Andrew Fenton June 29, 2021in Features

 

Finance blogger The FI Explorer didn’t invest in cryptocurrency in order to retire early — but unlike many of the newly minted crypto rich, he did set out to retire early.

금융 블로거 The FI Explorer는 조기 은퇴를 위해 암호화폐에 투자하지 않았지만, 새로 생긴 많은 암호화폐 부자와 달리 그는 조기 퇴직했습니다.

 

The FI Explorer, also known as Jason, is part of the FIRE community — financial independence, retire early — where adherents save up to 80% of their income throughout their 20s and 30s in order to either retire early or simply follow their passions.

Jason이라는 FI Explorer는 FIRE 커뮤니티 (재정적 자립, 조기 퇴직, FIRE financial independence, retire early)의 일원인데, 이들은 조기 퇴직을 하거나 단순히 열정을 따르기 위해 20대와 30대에 걸쳐 소득의 최대 80%를 저축합니다.

 

FIRE 목표 164만 달러를 향한 그의 20년 여정의 대부분은 남은 생애 동안 연 소득 65,000달러를 창출하기 위해 선택되었는데, Jason은 저축액을 ETF, 주식, 금과 같은 합리적 투자에 집중했습니다.

For most of his 20-year journey toward his FIRE target of $1.64 million (USD)— which was chosen to produce $65,000 in annual income for the rest of his life — Jason directed his savings toward sensible investments, like exchange-traded funds, shares and gold.

 

But after listening to a Bitcoin-focused podcast in 2015, he decided to chance it and put around $3,000 — or 0.5% of his portfolio at the time — into the cryptocurrency.

그러나 2015년, 그는 비트코인 관련 팟캐스트를 들은 후, 기회를 잡고 약 3,000달러(당시 포트폴리오의 0.5%)를 암호화폐에 투자하기로 결정했습니다.

 

이후 비트코인의 놀라운 성장은 할당량이 정점에서 그의 포트폴리오의 거의 3분의 1을 차지하도록 확장되었으며, 예상보다 훨씬 빨리 2020.12월에 FIRE 목표를 초과 달성하는 데 도움이 되었습니다.

Bitcoin’s astonishing growth since has seen the allocation expand to account for almost a third of his portfolio at its peak and helped him sail past his FIRE target in December 2020, much earlier than expected.

 

“That’s incredible,” he tells Magazine.

"정말 놀라웠습니다"라고 그는 Magazine에 말했습니다.

 

“Previously, I had a goal that was laboriously calculated with lots of curves and linear extrapolations, but late last year, I kind of hit it accidentally.”

"이전에는 많은 곡선과 선형 외삽으로 힘들게 계산한 목표가 있었지만, 작년 말에 우연히 목표를 달성했습니다."

 

비록 암호화폐가 FIRE 커뮤니티 일부에게 목표를 달성할 수 있는 지름길을 제공했지만 여전히 논란의 여지가 있는데, 일부에서는 인덱스 펀드에 투자하기 위한 스크림핑 및 저축과 비교할 때 재정적 자유에 대한 불법적이고 위험한 경로로 간주합니다.

Although crypto has provided some in the FIRE community with a shortcut to reach their goals, it remains controversial — seen by some as an illegitimate, risky path to financial freedom when compared with scrimping and saving to invest in index funds.

 

Stories of windfall gains attract and repel FIRE proponents in equal measure, explains podcaster and blogger Captain FI.

엄청난 이득에 대한 이야기는 팟캐스터이자 블로거 Captain FI가 설명합니다.

 

"미친 짓이고, 이것이 FIRE 커뮤니티에서 많은 FOMO를 일으키는 원인이라고 생각합니다"라고 그는 말합니다.

“It’s insane, and I think that’s what drives a lot of the FOMO in the FIRE community,” he says.

 

“You know, there is jealousy, like ‘holy shit.’

"알다시피 '젠장' 같은 질투도 있습니다.

 

물론 나는 하룻밤 사이에 150만 달러[포트폴리오]를 쌓은 사람들이 부럽습니다."

Of course.

I’m jealous of people that have built a $1.5 million [portfolio] overnight.”

"보세요, 나는 질투라는 단어를 쓰지 않습니다.

나는 감동받았습니다.

나는 놀랐습니다.

그러나 쉽게 오고 쉽게 가므로, 나는 매우 의심스럽거나 회의적입니다.

암호화폐에 돈을 투자했고, 지금까지 순손실을 봤습니다".

“Look, I shouldn’t use the word jealous.

I’m impressed.

I’m amazed.

But I’m also highly suspicious, or skeptical, because easy come, easy go.

I’ve put money into crypto, and I’ve seen a net loss so far.”

출처 입력

So, can cryptocurrency ever be a sensible part of an early retirement plan?

그렇다면 암호화폐가 조기 은퇴 계획의 합리적 일부가 될 수 있습니까?

 

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FIRE란 무엇입니까?

What is FIRE?

 

The central concepts of the anti-consumerist movement were first outlined in the 1992 bestseller Your Money or Your Life, but FIRE came to prominence thanks to the popularity of the “Mr. Money Mustache” blog.

반-소비주의 운동의 중심 개념은, 1992년 베스트셀러Your Money or Your Life에서 처음 개괄되었지만, FIRE는 “Mr. 돈 콧수염 Mr. Money Mustache” 블로그에서 유행되었습니다.

 

캐나다인 Peter Adeney가 저술한 이 책은, 그가 엄청 절약하여 급여 $ 67,000 대부분을 인덱스 펀드에 투자하여, 30세에 소프트웨어 엔지니어로 일하던 직장에서 은퇴한 방법을 자세히 설명하여 수백만 사람들에게 영감을 주었습니다.

Written by Canadian-born Peter Adeney, it inspired millions to follow his lead by detailing how he retired from his job as a software engineer at the age of 30 by cutting his spending to the bone and investing the bulk of his $67,000 salary into index funds.

 

The theory behind FIRE is pretty simple:

Multiply your annual expenses by 25 to work out how much you need to retire (based on the 4% annual withdrawal rule).

FIRE의 이론은 매우 간단합니다:

연간 지출에 25를 곱하여 은퇴해야 할 금액을 계산합니다(연간 4% 인출 규칙 기준).

 

연간 $50,000를 쓰는 사람은 약 $1.25 백만을 축적해야 합니다.

Someone who spends $50,000 per year will need to amass around $1.25 million.

 

다소 아이러니하게도 Adeney는 현재 600,000달러의 은퇴 저축으로 얻을 수 있는 연간 소득 25,000달러보다 조기 은퇴에 대한 블로그를 통해 훨씬 더 많은 수입을 올리고 있습니다.

Somewhat ironically, Adeney now earns vastly more from blogging about early retirement than the $25,000 in annual income his retirement savings of $600,000 would have provided.

 

FIRE는 이 목표를 향해 현명하고 체계적으로 움직이는 것이 전부라고 Captain FI는 설명하는데, 그는 몇 년 동안 수입의 약 80%를 저축한 후 최근 30세에 조종사 직장에서 반쯤 은퇴했다고 설명합니다.

FIRE is all about moving sensibly and methodically toward this goal, explains Captain FI, who recently semi-retired at age 30 from his job as a pilot after saving around 80% of his income for years.

 

“It’s basically about making a few smarter choices early on in life so that you can reap the benefits later on,” he tells Magazine, likening it to saving up to buy your first home.

"기본적으로 인생 초기에 몇 가지 더 현명한 선택을 하여 나중에 혜택을 받을 수 있도록 하는 것입니다"라고 그는 Magazine에 말했습니다.

 

“Essentially, what FIRE does is you just keep doing that, maybe for another five to 10 years, so that you can build up assets that have cash flow to cover your cost of living.”

"본질적으로, FIRE가 하는 일은 계속 그렇게 하는 것인데, 생활비를 충당할 수 있는 현금흐름이 있는 자산을 쌓을 수 있도록 5년에서 10년."

 

While that couldn’t be further from the get-rich-quick mentality of some in crypto, the key demographic is pretty much the same:

이는 암호화폐 분야의 일부 사람들이 빠르게 부자가 되는 사고 방식에서 멀어질 수는 없지만, 주요 인구 통계는 거의 동일합니다.

“FIRE 커뮤니티에 있는 많은 사람들은, 고정관념에 사로잡혀 기술 분야에서 일하는 25세에서 35세 사이의 백인 남성인 경향이 있습니다.

나는 우리 모두 스펙트럼의 어딘가에 있는지 모릅니다 ... "

“A lot of people in the FIRE community do tend to be — if we’re going to stereotype — 25- to 35-year-old white males that work in tech. I don’t know whether we’re all somewhere on the spectrum…”

출처 입력

Despite making as much money from Bitcoin as Mr. Money Mustache retired with, Jason understands why FIRE followers are wary.

Money Mustache가 은퇴할 만큼 많은 돈을 Bitcoin에서 벌었음에도 불구하고, FIRE 추종자들이 왜 경계하는지 Jason은 이해합니다.

 

“The common take is highly skeptical,” he says.

"일반적 견해는 매우 회의적입니다"라고 그는 말합니다.

 

“I think that’s probably healthy in a way.”

"나는 그것이 아마도 어떤면에서 건강하다고 생각합니다."

 

He adds:

그는 다음과 같이 덧붙입니다.

 

“The FIRE community has largely been around low-cost, predictable, but well-diversified portfolios, and really has emphasized that issue of dollar-cost averaging and saving over a long period and compounding [returns].

“FIRE 커뮤니티는 대체로 저비용, 예측 가능하지만 잘 분산된 포트폴리오를 중심으로 했으며 장기간에 걸친 달러 비용 평균화 및 저축 및 복리 [수익률] 문제를 실제로 강조했습니다.

 

So, I think cryptocurrency is the antithesis of that.

그래서 나는 암호화폐는 그 반대라고 생각합니다.

 

It presents at first blush like the kind of get-rich scam that people are forever warning other people about.”

사람들이 다른 사람들에게 영원히 경고하는 일종의 부자 사기처럼, 암호화폐는 처음에는 얼굴이 붉어집니다."

 

FIRE and crypto don’t mix

FIRE와 암호화폐는 혼합되지 않습니다.

 

Mr. Money Mustache는 암호화폐는 무시합니다.

Mr. Money Mustache is dead against cryptocurrency.

 

3월에 그는 암호화폐가 거품일 뿐이며, "이 모든 상황은 가격 모멘텀에 기반한 주식 투기의 오래된 게임으로, 또 다른 형태의 도박"이라는 글을 썼습니다.

In March, he wrote a piece about how crypto was just a bubble and how “This whole situation is just the age-old game of stock speculation based on price momentum — which is in turn just another form of gambling.”

 

Another writer held in high esteem by the Australian FIRE community is the Barefoot Investor, Scott Pape, who also regularly warns against cryptocurrency.

호주 FIRE 커뮤니티에서 높이 평가하는 또 다른 작가 Barefoot Investor인 Scott Pape는 정기적으로 암호화폐에 대해 경고합니다.

 

In a recent column, he argued that crypto relies entirely on the “greater fool theory” and that “You only win when some greater fool buys in at a higher price.”

최근 칼럼에서 그는 암호화폐가 전적으로 "더 큰 바보 이론"에 의존하며 "당신은 더 큰 바보가 더 높은 가격에 매수할 때만 승리합니다"라고 주장했습니다.

 

“지루한 인덱스 펀드를 팔고 개(Dogecoin)를 산다면, 결국 금융 벼룩에 빠지게 될 것이라고 거의 장담할 수 있습니다”라고 그는 덧붙였습니다.

“If you’re persuaded to sell your boring index funds and lay down with dogs, I can almost guarantee you’ll eventually end up with financial fleas,” he added.

 

Financial commentator Tom Ellison used to write Pape’s “Barefoot Blueprint” and says they’d discussed crypto internally and decided against it pretty quickly in the interests of consumer protection.

금융평론가 Tom Ellison은 Pape의 "Barefoot Blueprint"를 작성하고 내부적으로 암호화폐에 대해 논의했으며, 소비자 보호를 위해 암호화폐에 대해 꽤 빨리 반대하기로 결정했다고 말했습니다.

 

"내 견해는 아마도 Scott Pape의 견해와 일치할 것입니다"라고 Ellison은 말하는데, 그는 나중에 The Naked Investor라는 자신의 금융교육 서비스를 설립했습니다.

“My views probably align with Scott Pape’s,” says Ellison, who subsequently founded his own financial education service called The Naked Investor.

 

“And that is: It’s not a currency.

“그리고 암호화폐는 화폐가 아닙니다.

 

호주 법률에 따른 암호화폐는 재무 투자가 아닙니다.

It’s not a financial investment under the terms of the Australian legislation.

 

그러나 그것이 많은 사람들에게 부를 창출했다는 것은 의심의 여지가 없습니다. "

But there’s no doubt that it has created wealth for a lot of people.”

 

Getting rich quickly

빨리 부자되기

 

물론, 경험없는 투자자들이 Dogecoin과 같은 종류의 개라는 사실에 근거하여 memecoin에 돈을 투자하는 무모함은 제쳐두고, Bitconnect 스타일의 Ponzi 계획에서 Uniswap의 "rug pull" 사기에 이르기까지, 수많은 암호화폐 기반의 빠른 부자 사기가 있었습니다.

There have of course been countless crypto-based get-rich-quick scams, from Bitconnect-style Ponzi schemes to “rug pull” scams on Uniswap — leaving aside the sheer recklessness of inexperienced investors tipping money into memecoins based on the fact that they feature the same breed of dog as Dogecoin.

 

그러나 대부분의 빠른 부자 사기와 암호화폐를 구분하는 것은, 사람들이 실제로 빨리 부자가 된다는 것입니다.

But what separates crypto from most get-rich-quick scams, however, is that people genuinely do get rich — and quick.

 

사실 너무 부자여서, 많은 사람들이 그 목표를 향해 일하지 않고도 일찍 은퇴할 수 있는 위치에 있습니다.

So rich, in fact, that many find themselves in a position to retire early even without working toward that goal.

 

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Words to live by from The Simpsons (Source: FX)

 

여기에는 올해 초 "우연히" 은퇴한 전 Oracle 데이터베이스 제품 관리자 Mike Palmer도 포함됩니다.

This includes former Oracle database product manager Mike Palmeter, who “accidentally” retired earlier this year.

 

He explains to Magazine that he’d been interested in Bitcoin for years but had been put off by the warnings of critics like economist Nouriel Roubini, who has been insisting it’s a bubble about to pop for years now.

그는 몇 년 동안 비트코인에 관심이 있었지만, 경제학자 Nouriel Roubini와 같은 비평가의 경고(비트코인은 몇 년 안에 터질 버블이라는 주장)에 따라 비트코인 매입을 미뤄왔다고 설명했습니다.

 

But reading Andreas Antonopoulos’ Mastering Bitcoin in 2017 convinced him there was much more to it.

그러나 2017년 Andreas Antonopoulos의 'Mastering Bitcoin'을 읽고 그는 훨씬 더 많은 것이 있다고 확신했습니다.

 

“The very first epiphany that I had is that this is way bigger and way more complex than I can handle.

“내가 받은 첫 번째 깨달음은 이것이 내가 다룰 수 있는 것보다 훨씬 더 크고 훨씬 더 복잡하다는 것입니다.

 

I haven’t had the time to do nearly enough homework, but the price is moving.”

숙제를 거의 할 시간이 없었지만 가격은 움직입니다."

 

He began investing money as fast as he could until 50% of his portfolio was in Bitcoin and related investments, such as Bitcoin mining companies and payments or trading platforms including Circle, Robinhood and Square.

그는 포트폴리오의 50%가, Bitcoin 및 Circle, Robinhood, Square 등 지불 또는 거래 플랫폼과 같은 Bitcoin 채굴회사와 같은 관련 투자가 될 때까지 최대한 빨리 투자하기 시작했습니다.

 

He’d made a 170% profit when Bitcoin’s price cratered at the start of 2018, plunging his portfolio to a 50% loss.

2018년 초 비트코인 ​​가격이 폭락했을 때 그는 , 그의 포트폴리오가 50% 손실을 입었을 때, 170%의 수익을 올렸습니다.

 

"암호화폐 겨울"로 알려지게 된 시기에 매도해서 너무 자랑스러웠고, 대신 블록체인에 대해 최대한 많이 배웠다고, Palmeter는 말했습니다.

Palmeter says he was too proud to sell during what came to be known as “crypto winter,” so instead, he learned as much as possible about blockchain.

 

그는 비트코인이 "블록체인 기술의 가장 가치있는 애플리케이션"이라고 확신하게 되었습니다.

It left him convinced that Bitcoin was “the highest value application of blockchain technology.”

 

정확한 가치를 평가하기는 어렵지만 그는 가치가 커질 것이라고 확신했습니다.

Although difficult to accurately value, he was confident it would grow in value:

“나는 공부를 했고, 내 자존심과 오만함, 패배를 인정하지 않으려는 태도가 나를 실제로 실수로 올바른 결정을 내렸다고 생각했던 곳으로 이끌었습니다.

그래서 보관하고 있다가 '이건 장기전이다'라고 생각해서 더 구매하게 됐습니다"라고 말했습니다.

“I studied, and my ego and my arrogance and refusal to admit defeat brought me to a place where I actually thought I’d accidentally made the right decision.

So, I kept it, and then I started buying more because I thought, ‘This is a long-term play.’”

출처 입력

He also learned his lesson from the 2018 market crash and took profits regularly after each big price increase, rebalancing his portfolio to ensure it was split 50% toward Bitcoin investments and 50% toward stocks providing high dividends.

그는 또한 2018년 시장 붕괴에서 교훈을 얻었고 큰 가격 인상이 있을 때마다 정기적으로 이익을 얻었으며, 포트폴리오를 재조정하여 비트코인 ​​투자에 50%, 높은 배당금을 제공하는 주식에 50%를 분배하도록 했습니다.

 

암호화폐 겨울의 영향을 감안하더라도 지난 5년간 연평균 수익률 79.67%를 기록했습니다.

Even with the effects of crypto winter factored in, he has made an average return each year over the past five years of 79.67%.

 

3월에, 비트코인 ​​비율을 77%에서 50%로 재조정한 후, 비트코인이 무엇을 하고 있었는지에 관계없이, 갑자기 주식 배당금으로 인한 수입이 세금공제 후 급여보다 더 커졌다는 것을 깨달았습니다.

In March, after rebalancing the Bitcoin proportion from 77% back to 50%, he suddenly realized that the income from his stock dividends was now greater than his salary after taxes, regardless of what Bitcoin was doing.

 

He resigned from Oracle in April.

나는 4월에 Oracle에서 퇴사했습니다.

 

“나는 내 일을 정당화할 만큼 충분히 즐기지 못한다는 것을 깨닫기 전까지는 은퇴에 대해 특별한 관심이 없었습니다.

“I had no particular interest in retiring right up until the day I realized that I wasn’t enjoying my job enough to justify doing it.

 

돈이 필요하지 않았는데 왜 계속하지요?

Since I didn’t need the money, why keep doing it?

 

그냥하지 않는 이유는 무엇입니까?

그것이 자유입니다. "

Why not just not do it?

That’s freedom.”

 

Selling up is hard to do

팔아 넘기는 것은 어렵다

 

Palmeter는 이상치이며, 사례 증거에 따르면 많은 암호화폐 보유자가 현금으로 인출할 수 있는 종이 이익을 얻게 되지만 이러한 이익을 실현하는 사람은 거의 없습니다.

Palmeter is something of an outlier, and anecdotal evidence suggests that while plenty of crypto holders do end up with paper profits that would enable them to retire, few end up realizing those gains.

 

Most hold on, expecting it to go higher — or because they’ve become so addicted to the game that they don’t want to leave the table.

대부분은 순위가 더 오를 것으로 기대하거나 게임에 너무 중독되어 테이블을 떠나고 싶지 않기 때문에 보류합니다.

 

이것은 암호화폐의 가장 큰 딜레마 중 하나입니다:

현금화는 막대한 잠재력을 잃는 것을 의미하지만 판매하지 않는다는 것은 삶을 변화시키는 부를 위험에 빠뜨리는 것을 의미합니다.

It’s one of the biggest dilemmas with cryptocurrency: Cashing out means losing out on massive potential upside, but not selling means risking life-changing wealth.

 

Curiously enough, Jason — The FI Explorer — didn’t cash in his Bitcoin after he crossed his $1.64 million target for early retirement last year, nor did he retire. (He did, however, revise his target upward to $1.94 million to account for inflation and other factors).

흥미롭게도 Jason — The FI Explorer은 작년 조기 퇴직 목표액 164만 달러를 넘은 후 비트코인을 현금화하지 않았고 은퇴하지도 않았습니다. (그러나 그는 인플레이션 및 기타 요인을 고려하여 목표치를 194만 달러까지 상향 조정했습니다.)

 

그는 자신의 직업에 만족하며 조기 퇴직보다는 재무 자립으로 목표를 수정했다고 말했습니다.

그러나 그는 또한 Bitcoin 버그에 물렸습니다:

He says he’s happy in his job and has revised his goal toward financial independence rather than early retirement. But he’s also been bitten by the Bitcoin bug:

 

"가장 일반적인 질문 중 하나입니다:

글쎄, 왜 팔지 않나요?

아니면 왜 위험을 줄이지 않나요?

그리고 그것은 정말로 흥미진진한 미래가 있다고 생각하기 때문입니다.

내 FIRE를 위해 반드시 암호화페에 의존하고 싶지는 않습니다.

그래서 나에게는 그것을 따라가서 그것이 어디로 가는지 보는 데 관심이 있습니다."

“It’s one of the most common questions:

Well, why don’t you sell out?

Or why don’t you de-risk?

And that’s really because I do think it’s got an exciting future.

I don’t necessarily want to rely on crypto for my FIRE.

So for me, I’m sort of interested to follow it and see where it goes.”

출처 입력

Jason points out that if he’d followed the conventional, sensible financial advice around asset allocation and de-risking, “I would have sold out years ago and left about A$500,000 or more on the table.”

Jason은 자산 할당 및 위험 제거에 대한 기존의 합리적 재무 조언을 따랐다면 "나는 몇 년 전에 매도하여 약 50만 달러(A$) 이상을 테이블에 남겼을 것"이라고 지적합니다.

 

캡틴 FI

Captain FI

 

Captain FI recently hit his personal retirement target and now works just two days per week.

Captain FI는 최근 개인 은퇴 목표를 달성했으며 이제 1주일에 이틀만 일합니다.

 

30세의 이 청년도 수입과 달러 평균 비용의 80% 이상을 인덱스 펀드에 저축함으로써 어려운 일을 해냈습니다.

The 30-year-old did it the hard way too, by saving more than 80% of his income and dollar-cost averaging into index funds.

 

He reels off stats about how it would take 51 years to retire by saving 10% of your income, and 22 years if you save 20%.

그는 소득의 10%를 저축하면 은퇴하는 데 51년이 걸리고 20%를 저축하면 22년이 걸린다는 통계를 공개합니다.

 

Captain FI는 불과 11년 만에 해냈고 우리가 이야기를 나누는 동안 움직이는 밴이 나타나서 시드니에서 남호주로 돌아와 여가 생활을 하게 될 것입니다.

Captain FI did it in just 11 years, and as we chat, a moving van shows up to take his stuff from Sydney back to South Australia where he’ll live his life of leisure.

 

그는 자신이 한때 암호화폐 회의론자였다고 설명합니다.

He explains that he used to be a crypto skeptic.

 

"나는 암호화폐를 이해하지 못했기 때문에 암호화폐에 대해 매우 반대했습니다"라고 그는 Magazine에 말했습니다.

“I was very against cryptocurrencies because I didn’t understand them,” he tells Magazine.

 

“My idols in the investment community — Warren Buffett, Charlie Munger and Kevin O’Leary — were all very dismissive of Bitcoin.”

투자 커뮤니티에서 제 우상인 Warren Buffett, Charlie Munger, Kevin O’Leary는 모두 비트코인을 매우 무시했습니다."

 

Curiously enough, it was a bad joke he made about preferring chocolate coins to Bitcoin on a podcast — at least you can still eat the chocolate when the price goes to zero — that was responsible for his conversion.

흥미롭게도 그것은 팟캐스트에서 비트코인보다 초콜릿 코인을 선호하는 것에 대한 나쁜 농담이었는데, 가격이 0이 되면 초콜릿을 먹을 수라도 있다라는 농담이었는데, 이것이 그의 전환에 기여했습니다.

 

"나는 그것이 내가 모든 암호화폐 사람들에 의해 완전히 박살낸 약간의 재미있는 농담이라고 생각했습니다"라고 그는 웃습니다.

“I thought that was a bit of a funny joke that I got absolutely smashed by all of the crypto people,” he laughs.

 

"나는 젠장, 어쩌면 암호화폐를 더 조사했었어야 했습니다."

“I was like, shit, maybe I better look into it.”

 

그는 비트코인 ​​지지자 Stephan Livera를 자신의 팟캐스트에 초대했는데, 그는 비트코인의 잠재적 가치와 그것이 감수할 가치가 있는 위험임을 확신시키는 데 도움을 주었습니다.

He invited Bitcoin proponent Stephan Livera onto his podcast, who helped convince him of Bitcoin’s potential value and that it was a risk worth taking.

 

He now has a small cryptocurrency portfolio split between Bitcoin and Ether.

그는 이제 비트코인과 이더 사이에 분할된 작은 암호화폐 포트폴리오를 가지고 있습니다.

“암호화폐 - 확실히 비대칭적 위험 프로필을 가진 자산으로 봅니까?

예, 0이 될 위험이 있습니다.

그러나 또한 10배 또는 100배가 될 수 있는 위험이 있어서, 정말 멋진 일입니다."

“Crypto — I definitely see it as an asset with an asymmetric risk profile, right? So yes, there’s a risk that it’s going to go to zero. But also, there’s a risk that it could, you know, 10x or 100x, which is really cool.”

출처 입력

Captain FI intends to eventually allocate around 1% of his portfolio to crypto.

Captain FI는 결국 포트폴리오의 약 1%를 암호화폐에 할당할 계획입니다.

 

“If it does go massive, then that will drag the rest of the portfolio up with it,” he says, adding further:

"만약 대규모로 진행된다면 나머지 포트폴리오도 함께 끌어올릴 것입니다"라고 그는 덧붙였습니다.

 

“나는 그것에 대해 어느 정도 교육받은 입장을 기꺼이 받아들일 의향이 있습니다.

“I’m willing to take a somewhat-educated punt on it.

 

Because it is really interesting.

It has solid fundamentals, I can see the application of it.”

정말 흥미롭기 때문입니다.

탄탄한 펀더멘털을 가지고 있습니다, 나는 그것의 적용을 볼 수 있습니다."

 

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Bitcoin maximalist Stephan Livera joined Captain FI’s podcast.

 

은퇴 계획

Retirement plans

 

The retirement industry itself seems wary of crypto.

은퇴 산업 자체가 암호화폐를 경계하는 것 같습니다.

 

ForUsAll과 Coinbase 간의 새로운 파트너십 외에도 미국에서 암호화폐 투자를 제공하는 401(k) 계획을 찾기가 어렵습니다.

Apart from a new partnership between ForUsAll and Coinbase, it’s difficult to find a 401(k) plan in the United States offering crypto investments.

 

In Australia, the equivalent of a 401(k) is called “superannuation,” and most funds don’t want anything to do with crypto.

호주에서는 401(k)에 해당하는 금액을 "연금(superannuation)"이라고 하며 대부분의 펀드는 암호화폐와 관련이 있는 것을 원하지 않습니다.

 

However, crypto fans are able to set up self-managed superannuation funds (SMSFs) to manage their own investments — and are doing so in increasing numbers.

그러나 암호화폐 팬들은 자신의 투자를 관리하기 위해 자체관리연금펀드(SMSF)를 설정할 수 있으며 점점 더 많은 수로 그렇게 하고 있습니다.

 

BTC Markets CEO 인 Caroline Bowler는 매거진에서 거래소에서 거래되는 SMSF 계정 수가 작년에 5 배 증가했으며 잔액도 기하급수적으로 증가했다고 말했습니다.

BTC Markets CEO Caroline Bowler tells Magazine that the number of SMSF accounts trading on the exchange grew fivefold last year, and balances have grown exponentially too.

 

“Where previously we would have seen investments come in in the tens of thousands of dollars for SMSFs, we’re now seeing it move into the low hundreds of thousands,” she says, adding that the typical user isn’t near retirement age.

"이전에는 SMSF에 대한 수만 달러의 투자를 보았지만 이제는 수십만 달러로 이동하는 것을 목격하고 있습니다"라고 그녀는 말합니다. 일반적인 사용자는 은퇴 연령이 가까워지지 않았습니다.

 

"30대들은 암호화폐에 익숙하기 때문에, 적극적으로 통제하는 30대가 될 것이며, 그들은 암호화폐에 익숙하고 편안합니다."

“It would be people in their thirties who are actively taking control because they are crypto conversant — they’re familiar with it, they’re comfortable with it.”

출처 입력

암호화폐 하지마세요, 하지만 한다면...

Don’t do it, but if you do …

 

Ellison is a licensed financial advisor who has spent much of the past two decades advising people on retirement planning and has written two books on the topic.

Ellison은 지난 20년의 대부분을 은퇴 계획에 관해 사람들에게 조언해 왔으며 해당 주제에 대해 두 권의 책을 저술한 공인 재무고문입니다.

 

His advice often boils down to “spend less than you earn, […] and put aside what’s left, and accumulate that over a long period of time in assets that compound in value.”

그의 조언은 종종 "버는 것보다 적게 쓰고 […] 남은 것을 제쳐두고 가치가 복합적 자산에 장기간 축적하십시오"로 요약됩니다.

 

그는 변함없이 사람들을 4가지 주요 자산인 주식, 부동산, 현금, 고정 이자 등으로 안내하고, 이들 이외의 대부분 투자는 위험하다고 생각합니다.

He invariably directs people to the four main asset classes — stocks, property, cash and fixed interest — and believes most investments outside these are risky.

 

So, he definitely thinks crypto is far too hazardous to gamble your retirement on.

따라서 그는 암호화폐가 은퇴에 도박을 하기에는 너무 위험하다고 생각합니다.

 

“은퇴는 백배, 천 배 오를 가능성이 있더라도 멀리서 생각하지 않을 것”이라고 그는 덧붙였습니다:

“In terms of my retirement, it’s not something I would consider remotely, even if there was a chance that it was going to go up a hundredfold or thousandfold,” he says, adding:

 

“누군가가 그렇게 하기를 원하면, 내가 전에 썼던 것처럼 그것은 도박입니다.

“If somebody wants to do that, then as I’ve written before, that’s gambling.

 

It’s pure speculation.

완전히 투기입니다.

 

누군가가 미래의 은퇴를 추측하고 위험을 감수할 준비가 되어 있는지 여부는, 그들에게 중요한 문제라고 생각합니다."

Whether somebody is prepared to speculate and risk their future retirement, I guess that’s a matter for them.”

 

그는 자문자가 새로운 고객을 받아들일 때 가장 먼저 하는 일 중 하나가 그들의 위험 허용 범위를 평가하는 것이라고 설명합니다.

He explains that one of the first things advisers do when they take on new clients is assess their risk tolerance.

 

“With all those risk assessments, nobody really knows how you’re going to feel or react when you’ve lost a lot of money,” he says.

"모든 위험 평가를 통해 많은 돈을 잃었을 때 기분이나 반응이 어떻게 될지 아무도 모릅니다"라고 그는 말합니다.

 

“The only way to actually find out your real risk tolerance is still to lose some money or go through one of those once-in-a-decade activities like the ‘87 crash or the GFC [global financial crisis], or last year’s crash.”

“실제로 실제 위험 허용범위를 알아내는 유일한 방법은 돈을 잃거나 '87년 붕괴나 GFC [글로벌 금융위기] 또는 작년의 붕괴와 같은 10년에 한 번의 활동 중 하나를 수행하는 것입니다."

 

You’ll find out your risk tolerance pretty quickly with crypto, given that marketwide 30%–50% drawdowns happen every few months.

시장 전반에 걸쳐 30% –50% 하락이 몇 달에 한 번씩 발생한다는 점을 감안할 때 암호화폐를 사용하면 위험 허용 범위를 매우 빠르게 찾을 수 있습니다.

 

비트코인 가격은 4월에 65,000달러로 정점을 찍었고 이후 거의 절반으로 하락하여 35,000달러에 가까운 현재 가격에 도달했습니다.

The price of Bitcoin peaked at $65,000 in April and has since almost halved to reach its current price, which is closer to $35,000.

 

그리고 여러 개별 코인은 매주 그 이상을 잃거나 얻습니다.

And individual coins lose and gain more than that every week.

 

So, it’s only really suitable for investors able to tolerate such a stomach-churning ride.

따라서 그러한 배를 휘젓는 승차감을 견딜 수 있는 투자자에게만 정말 적합합니다.

 

Ellison은 매우 위험하거나 투기적 투자에 대한 합리적 접근방식은 포트폴리오의 특정 비율만 할당하는 것이라고 설명합니다.

Ellison explains that a sensible approach for highly risky or speculative investments is to allocate only a certain percentage of a portfolio to it.

 

“For most people, the highly risky, totally speculative part of a portfolio certainly shouldn’t exceed 10% — and that’s for an aggressive investor,” he tells Magazine, adding that investors who are more risk-averse might set the limit between 1% and 2%.

"대부분 사람들에게 포트폴리오의 매우 위험하고 투기적 부분은 확실히 10%를 초과해서는 안되며, 이는 1% 및 2 % 공격적인 투자자를 위한 것입니다"라고 그는 말합니다.

 

While he points out that the vast majority of speculative investments fail, if a gamble does pay off, he encourages investors to take profits rather than hold on.

그는 대부분의 투기적 투자가 실패한다고 지적하지만, 도박이 성과를 낸다면 투자자들에게 보류하기 보다 이익을 취하도록 권장합니다.

 

Jason은 비슷한 조언을 제공합니다:

Jason gives similar advice:

 

“손실을 감당할 수 있는 것보다 더 많이 투자하지 말아야 하는데, 매우 투기적이기 때문에 FIRE 목표를 위한 수단으로 의존하지 마십시오.

“Never put in more than you can afford to lose, and probably don’t rely on it as the vehicle for your FIRE goals because it’s very speculative.

 

I’d never advise anybody to follow that pathway.

나는 누구에게도 그 길을 따르라고 조언하지 않을 것입니다.

 

But I think people are doing that anyway.”

하지만 어쨌든 사람들이 그렇게 하고 있는 것 같아요."

 

그는 돈에 대해 신중을 기하는 것과 새로운 기회에 접근하지 못하는 것 사이에는 차이가 있다고 덧붙입니다.

He adds that there’s a difference between being cautious with money and being closed off to new opportunities:

“나는 그 중 많은 부분이 항상 사람들에게 수년, 수년에 걸쳐 정말 좋은 금융 교육이 도입되고 있다는 신호라고 생각합니다.

그리고 그것은 아마도 완전한 신자가 될 필요없이 열린 마음만 있으면 되는 새로운 가능성이 열리는 것일 수도 있습니다."

“I think a lot of that is always a sign of a really good financial education being drummed into people over years and years and years.

And it’s maybe just that new possibilities are opening up which you just need to have an open mind about, without necessarily becoming a full-blown believer.”

출처 입력

 

Ellison의 투자 조언을 더 이상 받아들이지 않는 사람은 그의 아들입니다:

One person who is no longer taking Ellison’s investment advice is his son:

 

“I put him into a stock two years ago, and he made five times his money on it.

“2년 전에 그를 주식으로 이끌었고, 그로 인해 그 5배의 돈을 벌었습니다.

 

그리고 그는 위에서부터 1 센트를 팔아 Dogecoin에 넣었습니다” Elon Musk가 가장 좋아하는 memecoin을 언급하면서 Elison은 말합니다.

And he sold it one cent from the top, and he put it into Dogecoin,” Ellison says, referring to Elon Musk’s favorite memecoin.

 

Ellison의 아들은 이제 그가 투자 천재이며, 그의 노인이 은퇴하고 고삐를 넘겨야 한다고 생각합니다.

Ellison’s son now thinks he’s an investment genius and that his old man should retire and hand over the reins.

 

“He says I should just let him take over,” laughs Ellison.

"아들은 내가 그에게 인계를 맡겨야 한다고 말한다며"라고 Ellison은 웃었습니다.